Nadlan Capital Group – Finanziamenti per investitori stranieri nel mercato statunitense
I criteri di ammissibilità per un prestito commerciale con rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) negli Stati Uniti possono variare tra i finanziatori, ma generalmente valutano la solidità finanziaria del mutuatario e il potenziale di reddito della proprietà.
Ecco i criteri di ammissibilità comuni per un prestito DSCR commerciale:
Rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR)
I finanziatori in genere richiedono un DSCR minimo per garantire che il reddito operativo netto (NOI) della proprietà sia sufficiente a coprire i pagamenti del prestito. Spesso si ricerca un DSCR pari o superiore a 1.20.
Tipo di proprietà
I finanziatori possono specializzarsi in determinati tipi di proprietà, come edifici per uffici, spazi commerciali o proprietà multifamiliari. Assicurati che il tipo di proprietà sia in linea con l'esperienza del prestatore.
Condizione di proprietà
La proprietà dovrebbe essere in buone condizioni, soddisfare i regolamenti edilizi locali e gli standard di sicurezza. I finanziatori possono condurre ispezioni per valutare la salute generale della proprietà.
Rapporto Loan-to-Value (LTV).
I finanziatori hanno spesso rapporti LTV massimi, che rappresentano l'importo del prestito come percentuale del valore stimato della proprietà. Rapporti LTV più bassi possono comportare condizioni di prestito migliori.
Affidabilità creditizia del mutuatario
Gli istituti di credito valutano l’affidabilità creditizia del mutuatario, considerando i punteggi di credito, la storia finanziaria e altri debiti in sospeso. Un forte profilo di credito migliora l’ammissibilità.
Esperienza e stabilità finanziaria
I finanziatori possono prendere in considerazione l'esperienza del mutuatario nella gestione di proprietà commerciali simili e la stabilità finanziaria complessiva. La competenza dimostrata può migliorare l’ammissibilità.
Bilanci personali e aziendali
Ai mutuatari viene solitamente richiesto di fornire rendiconti finanziari personali e aziendali, inclusi conti economici, stati patrimoniali e rendiconti finanziari.
Compliance Legale
Assicurarsi che la proprietà sia conforme alle leggi locali sulla zonizzazione e ad altri requisiti legali. I finanziatori vogliono la garanzia che l'uso della proprietà sia in linea con le normative locali.
Struttura della persona giuridica
In genere, gli istituti di credito richiedono che il mutuatario sia un'entità giuridicamente riconosciuta, come una società per azioni, una società a responsabilità limitata (SRL), una società di persone o altra struttura aziendale. Le ditte individuali potrebbero incontrare delle limitazioni. In rari casi, alcuni istituti di credito non ammettono nemmeno le SRL.
Buona reputazione
L’entità deve essere in regola con le autorità statali e federali. Ciò include la registrazione aggiornata, il rispetto degli obblighi fiscali e altri requisiti normativi.
Documenti di formazione
I finanziatori possono richiedere copie dei documenti costitutivi dell'entità, come atti costitutivi, atti costitutivi o accordi di partnership. Questi documenti stabiliscono la struttura giuridica dell'entità.
Verifica della proprietà
I finanziatori possono richiedere documentazione che verifichi la proprietà o la struttura associativa dell'entità, incluso un elenco di tutti i proprietari o membri, le loro percentuali di proprietà ed eventuali cambiamenti di proprietà.
Numero di identificazione fiscale (TIN)
L'entità deve avere un numero di identificazione fiscale (TIN) o un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) valido rilasciato dall'Internal Revenue Service (IRS). La maggior parte degli istituti di credito avrà bisogno dell'EIN per i cittadini stranieri.
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L'entità è spesso tenuta a mantenere un'adeguata copertura assicurativa per la proprietà commerciale. Ciò può includere l'assicurazione sulla proprietà e l'assicurazione di responsabilità civile.