Base di conoscenza dei creditori e rubrica dei contatti

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Estratto del titolo

Una cronologia scritta di tutte le transazioni relative al titolo per un appezzamento di terreno specifico. Un abstract del titolo copre il periodo dalla fonte originale del titolo (spesso la concessione originale del terreno dal governo degli Stati Uniti a un individuo) al momento attuale e riassume tutti i documenti successivi che sono stati registrati contro quel appezzamento.

Accettazione

Accordo tra l'acquirente o il venditore di stipulare un contratto e di essere vincolato dai termini dell'offerta.

Commissione di chiusura conto

Una commissione che potrebbe essere addebitata se paghi per intero e disdici la tua linea di credito su capitale immobiliare durante i primi 5 anni. Rimborsare fino a un saldo pari a zero non conta come disdetta. Vedi anche: penale di prepagamento.

Pagamento aggiuntivo del capitale

Pagamento effettuato da un mutuatario per un importo superiore al capitale dovuto al fine di ridurre il saldo residuo del prestito, risparmiare sugli interessi per tutta la durata del prestito e/o estinguere anticipatamente il prestito.

Mutuo a tasso variabile

Un mutuo in cui il tasso di interesse e le rate mensili possono cambiare periodicamente durante la durata del prestito, in base alla fluttuazione di un indice. I creditori possono applicare un tasso di interesse inferiore per il periodo iniziale del prestito. La maggior parte degli ARM ha un limite di tasso che limita l'importo che il tasso di interesse può cambiare, sia in un periodo di aggiustamento che durante la durata del prestito. Chiamato anche mutuo a tasso variabile.

Tappo di regolazione

Limite di quanto un tasso di interesse variabile può aumentare o diminuire in un singolo periodo di adeguamento.

Data di adeguamento

Data in cui cambia il tasso di interesse per un mutuo a tasso variabile (ARM).

Periodo di adeguamento

Il periodo di tempo tra le date di adeguamento per un mutuo a tasso variabile (ARM).

Analisi di convenienza

Un'analisi preliminare della capacità di un mutuatario di permettersi l'acquisto di una casa che prende in considerazione fattori quali reddito, passività e fondi disponibili, nonché il tipo di mutuo, le probabili tasse e assicurazioni per la casa e le spese di chiusura stimate. Vedere anche: Prequalificazione

Ammortamento

La riduzione graduale dell'importo principale dovuto su un debito. Durante i primi anni del prestito, la maggior parte di ogni pagamento viene applicata agli interessi dovuti. Durante gli ultimi anni del prestito, gli importi dei pagamenti vengono applicati quasi esclusivamente al capitale rimanente.

Tabella o programma di ammortamento

Un programma o una tabella di marcia che ti fornisce una ripartizione dei tuoi pagamenti mensili in capitale e interessi. Puoi usare questo programma per calcolare l'importo del capitale che rimborserai durante il periodo del mutuo.

Termine di ammortamento

La quantità di tempo necessaria per ammortizzare (pagare) il prestito, espressa in mesi. Ad esempio, per un mutuo a tasso fisso di 15 anni, il termine di ammortamento è di 180 mesi.

Limite di adeguamento annuale

Limite di quanto il tasso di interesse variabile di un prestito può aumentare o diminuire ogni anno.

Tasso percentuale annuale

Il costo annuale di un prestito per un mutuatario. Come un tasso di interesse, l'APR è espresso in percentuale. A differenza di un tasso di interesse, tuttavia, include altri oneri o commissioni (come l'assicurazione ipotecaria, la maggior parte dei costi di chiusura, punti sconto e commissioni di istruttoria del prestito) per riflettere il costo totale del prestito. Il Federal Truth in Lending Act richiede che ogni contratto di prestito al consumo riveli l'APR. Poiché tutti i creditori devono seguire le stesse regole per garantire l'accuratezza dell'APR, i mutuatari possono utilizzare l'APR come una buona base per confrontare i costi di transazioni di credito simili.

Spese di applicazione

Commissioni non rimborsabili pagate quando si richiede il prestito. Queste commissioni possono includere spese per voci quali, ad esempio, un profilo di credito o una valutazione immobiliare.

Stima o valore stimato

Una stima informata del valore di una proprietà. Quando viene effettuata in relazione a una richiesta di prestito garantito da una casa, solitamente la stima viene eseguita da un perito professionista.

Contingenza di valutazione

Una clausola in un contratto di vendita che prevede che l'immobile venga stimato a un valore uguale o superiore al prezzo di offerta.

Riconoscenza

Un aumento del valore di una proprietà nel tempo. Fattori importanti nell'apprezzamento di una casa sono la sua posizione, le sue condizioni e il prezzo di vendita di case simili nella zona. L'apprezzamento aumenta la quantità di capitale, che può anche aumentare l'importo che puoi prendere in prestito per una linea di credito su capitale immobiliare.

Termine approvato (dopo l'approvazione)

Il numero di mesi che ci vorranno per ripagare il prestito. Il termine approvato viene utilizzato per determinare l'importo del pagamento, il piano di rimborso e l'interesse totale pagato per tutta la durata del prestito. Vedere anche: Termine

Termine approvato (prima dell'approvazione)

Valore valutato

Il valore di una proprietà, stabilito da un perito fiscale pubblico. Il valore stimato è utilizzato per determinare le imposte sulla proprietà.

Assegnazione

Metodo di trasferimento di un diritto o di un contratto, come i termini di un prestito, da una persona a un'altra.

Prestito assorbibile

Un prestito che può essere trasferito a qualcun altro mantenendo gli stessi termini. Ad esempio, se hai un prestito assumibile (non tutti i prestiti sono assumibili) e vendi la tua casa, potresti essere in grado di trasferire quel prestito al nuovo proprietario senza modificare il tasso di interesse e il piano di rimborso, anche se potresti dover pagare una commissione per farlo.

Clearing House automatizzato

L'ACH (Automated Clearing House) è necessario affinché la rata mensile del prestito venga automaticamente detratta dal tuo conto, puoi inviarci uno screenshot del tuo conto che includa il numero di conto, il nome della banca, il numero di routing e il nome del titolare del conto. Questo è il conto da cui vorresti che la rata mensile del prestito venisse addebitata.

Bilancio patrimoniale

Un rendiconto finanziario datato (in forma di tabella) che mostra le tue attività, passività e patrimonio netto.

Prestito di palloncini

Un prestito che ti fornisce rate mensili inferiori al solito per un periodo di tempo stabilito, seguito da una rata più elevata del solito alla fine del periodo di rimborso del prestito. Mentre un prestito balloon può ridurre le tue rate mensili, può anche significare che effettui pagamenti di interessi più elevati per tutta la durata del prestito.

Tasso base

Tasso di interesse utilizzato come parametro di riferimento o indice per la determinazione del prezzo dei prestiti a tasso variabile, come mutui a tasso variabile, prestiti auto e carte di credito.

Punto base

Un importo pari a 1/100 di punto percentuale. Ad esempio, una commissione calcolata come 50 punti base di $ 200,000 sarebbe 0.50% o $ 1,000.

Legame

Un certificato di debito fruttifero con una data di scadenza. Un'obbligazione immobiliare è un'obbligazione scritta che di solito è garantita da un'ipoteca o da un atto fiduciario.

Punto di pareggio

Il punto in cui il reddito totale è uguale alle spese totali. Utilizzato anche in relazione alle decisioni relative all'acquisto di punti sconto su un mutuo. Il calcolo del punto di pareggio identificherà quanti mesi ci vorranno per recuperare i costi associati al pagamento dell'importo del punto sconto in esame. In altre parole, se vengono versati 3,600 $ per i punti sconto per ridurre il tasso di interesse e il tasso ridotto ridurrebbe la rata mensile del mutuo di 100 $, ci vorranno 3 anni per pareggiare la spesa sulla scelta di pagare l'importo del punto sconto.

Prestito ponte

Un tipo di finanziamento ipotecario tra la conclusione di un prestito e l'inizio di un altro prestito. Ad esempio, un prestito ponte potrebbe essere sottoscritto da un mutuatario e garantito dalla sua attuale casa in modo che la chiusura di una nuova casa possa avvenire prima che la casa attuale venga venduta.

Broker

Una terza parte che organizza il finanziamento o negozia un contratto tra le parti, ma non presta denaro.

Commissioni di intermediazione

Commissioni addebitate da un agente immobiliare o da un mediatore creditizio per aver fornito assistenza in una transazione immobiliare.

Acquistare

Il pagamento anticipato forfettario di tutto o di una parte degli interessi del mutuo da parte di un creditore o di un costruttore di case per abbassare la rata mensile del mutuo, in genere per un periodo di 1-3 anni. Vedere anche: Termine

Opzioni di chiamata

Una clausola di un prestito che conferisce al creditore il diritto di accelerare il debito e di esigere il pagamento completo del prestito immediatamente alla fine di un periodo specificato o per un motivo specificato.

berretto

Un limite di quanto può aumentare un tasso di interesse variabile. Molti mutui a tasso variabile hanno sia limiti di tasso annuali (o semestrali) sia limiti a vita. Limitano l'importo che i tuoi pagamenti possono aumentare in un periodo di adeguamento e per tutta la durata del prestito. Vedi: Limite del tasso di interesse

Denaro disponibile per la chiusura

Fondi del mutuatario disponibili per coprire il pagamento iniziale e le spese di chiusura. Se le linee guida sui prestiti richiedono che il mutuatario abbia riserve di cassa al momento della chiusura del prestito o che il pagamento iniziale provenga da fonti specifiche, la liquidità del mutuatario disponibile per la chiusura non include le riserve di cassa o il denaro proveniente da tali fonti specifiche.

Denaro disponibile per la chiusura

Contanti per chiudere

L'importo di cui un acquirente di casa ha bisogno in contanti alla chiusura del prestito. In genere, include l'acconto e le spese di chiusura.

Rifinanziamento cash-out

Una transazione di rifinanziamento in cui il nuovo importo del prestito supera il totale del saldo capitale del primo mutuo esistente e di eventuali ipoteche o privilegi secondari, insieme alle spese di chiusura e ai punti per il nuovo prestito. Questa eccedenza viene solitamente data al mutuatario in contanti e può spesso essere utilizzata per il consolidamento del debito, la ristrutturazione della casa o qualsiasi altro scopo.

Tasso massimo

Il tasso di interesse massimo che può maturare su un prestito a tasso variabile o su un mutuo a tasso variabile (ARM).

Certificato di idoneità

Un documento rilasciato dal governo federale che certifica l'idoneità di un veterano a ricevere un prestito dal Dipartimento per gli Affari dei Veterani (VA).

Certificato di valore ragionevole

Un documento emesso dal Dipartimento per gli Affari dei Veterani (VA) che stabilisce il valore massimo e l'importo massimo del prestito VA, sulla base di una perizia approvata.

Certificato di titolo

Dichiarazione rilasciata da una società di revisione, da una società di titoli o da un avvocato che attesti chi detiene il titolo di proprietà immobiliare in base ai registri pubblici.

Catena del titolo

La cronologia di tutti i documenti che incidono sul titolo di proprietà di un immobile, a partire dal documento più antico esistente fino a quello più recente.

Titolo chiaro

Titoli commerciabili e liberi da vincoli o questioni legali controverse in merito alla proprietà dell'immobile.

Chiudi

"La fase di chiusura è la data in cui firmerai ed eseguirai i tuoi nuovi documenti di prestito. A seconda dell'ubicazione della proprietà o del tipo di transazione, il periodo di diritto di recesso di tre giorni lavorativi potrebbe applicarsi prima che i tuoi fondi siano disponibili. Il periodo di diritto di recesso di tre giorni lavorativi stabilisce che in alcune transazioni immobiliari garantite che comportano il rifinanziamento di una residenza principale, il Truth in Lending Act concede ai richiedenti 3 giorni lavorativi per annullare la transazione e proibisce ai creditori di erogare i proventi fino a quando il periodo di recesso non sia scaduto."

Chiuso

Lo stato "chiuso" indica che non sono necessarie ulteriori azioni su questo elemento.

Chiusura

Il momento e il luogo in cui tutti i documenti per il tuo prestito vengono firmati, datati e autenticati da un notaio. Vedi anche: settlement

Costi di chiusura

"I costi di chiusura, noti anche come costi di liquidazione, sono i costi sostenuti per ottenere il prestito. Per i nuovi acquisti, questi costi includono anche il trasferimento della proprietà di qualsiasi proprietà collaterale dal venditore a te. I costi possono includere e non sono limitati a: parcelle degli avvocati, spese di preparazione e ricerca del titolo, punti di sconto, spese di perizia, assicurazione del titolo e spese di segnalazione creditizia. Sono in genere circa il 3% dell'importo del prestito e vengono spesso pagati alla chiusura o appena prima della chiusura del prestito. I fondi spesso necessari per chiudere un prestito, come l'assicurazione per la casa, le tasse sulla proprietà e i fondi del conto deposito a garanzia, non sono inclusi nei costi di chiusura e sono considerati separati. Dovresti essere pronto a pagare questi costi prima della chiusura del prestito."

Data di chiusura

La data in cui firmerai i documenti del tuo nuovo prestito.

Informativa di chiusura

Un documento di chiusura che fornisce informazioni chiave come tasso di interesse, rate mensili e costi per chiudere il prestito. I consumatori sono tenuti a ricevere questo modulo entro e non oltre 3 giorni lavorativi prima della chiusura del prestito.

Dichiarazione di chiusura

Rendiconto dei fondi forniti sia all'acquirente che al venditore prima della vendita dell'immobile.

Co-mutuatario

Un'altra persona che si assume la stessa responsabilità per il rimborso di un prestito ed è pienamente obbligata ai sensi dei termini del prestito. Questa persona ha anche gli stessi diritti sui proventi del prestito.

COBRA (Legge consolidata sulla riconciliazione del bilancio omnibus)

Richiede ai datori di lavoro con più di 20 dipendenti di rendere disponibile una copertura sanitaria di gruppo per 18 mesi, a spese del dipendente, ai dipendenti che lasciano il datore di lavoro per qualsiasi motivo diverso da una grave condotta scorretta.

Coassicurazione

Una condivisione del rischio assicurativo tra l'assicuratore e l'assicurato. La coassicurazione dipende dal rapporto tra l'importo della polizza e una percentuale specificata del valore effettivo della proprietà assicurata al momento della perdita.

Collaterale

Un bene, come un'auto o una casa, utilizzato per garantire il rimborso di un prestito. Il mutuatario rischia di perdere il bene se il prestito non viene rimborsato.

Collezione

Sforzi impiegati per regolarizzare un prestito in arretrato e, se necessario, presentare documenti e avvisi legali per procedere con l'esecuzione immobiliare.

Prestito Combinato

Un prestito combinato abbina un mutuo di prima istanza conforme con un mutuo di seconda istanza su capitale immobiliare fino all'80% del valore della proprietà in un'unica domanda con 1 acconto. I prestiti combinati possono aiutarti a evitare i tassi più elevati di un mutuo di prima istanza jumbo. I prestiti combinati sono composti da 3 parti: 70% mutuo di prima istanza, 10% mutuo di seconda istanza su capitale immobiliare e 20% acconto.

Privilegi combinati

Il saldo in sospeso di tutti i mutui detenuti su una proprietà. Utilizzato per determinare il capitale netto disponibile totale quando si considera il valore stimato della proprietà meno i privilegi totali combinati o in sospeso.

Rapporto prestito/valore combinato

Il rapporto tra l'importo del capitale non pagato del tuo primo mutuo, più il tuo limite di credito se hai una linea di credito su capitale immobiliare, e il valore stimato della tua casa. Espresso in percentuale.

Lettera di impegno

Una lettera di impegno ipotecario è un documento formale di un prestatore che conferma una richiesta di prestito. È un accordo scritto tra il mutuatario e il prestatore che afferma che il prestatore darà al mutuatario una certa somma di denaro per acquistare una casa.

Comparabili (comps)

Proprietà simili alla proprietà in esame per un mutuo che hanno approssimativamente le stesse dimensioni, posizione e servizi e sono state vendute di recente. I comparabili aiutano un perito a determinare il valore di mercato equo di una proprietà.

Interesse composto

Interessi pagati sul saldo capitale e sugli interessi maturati e non pagati.

Prestito conforme

Un prestito ipotecario che presenta le caratteristiche standard definite da Fannie Mae e Freddie Mac (ed è idoneo alla vendita a queste ultime).

Prestito di costruzione

Un prestito provvisorio a breve termine per finanziare il costo della costruzione di una casa. Il prestatore effettua pagamenti al costruttore a intervalli periodici man mano che i lavori procedono.

Contingenza

Una condizione specifica in un contratto di vendita che deve essere soddisfatta prima che la vendita della casa possa aver luogo. Quando si acquista una casa, le 2 contingenze più comuni sono che la casa deve superare l'ispezione e che il mutuatario deve essere approvato per un prestito.

Pagamento contrattuale: Prima ipoteca

"Per un mutuo, il pagamento contrattuale è l'importo mensile richiesto per il prestito immobiliare come descritto e determinato dal contratto di prestito. Il pagamento contrattuale può includere capitale e interessi dovuti e può includere una parte dei fondi dovuti per coprire l'assicurazione per la casa, l'assicurazione ipotecaria (se applicabile) e le imposte sulla proprietà associate alla casa. Ecco come funziona: Capitale + interessi + assicurazione ipotecaria (se applicabile) + assicurazione per la casa e imposte (se applicabile) = pagamento contrattuale completo."

Pagamento contrattuale: linea di credito su capitale immobiliare

Per una linea di credito su capitale immobiliare, il pagamento contrattuale è l'importo dovuto ogni mese, che può variare in base all'utilizzo della linea e ai termini del contratto di prestito. A volte, il pagamento contrattuale può consistere solo di interessi o di interessi e pagamenti del capitale.

Prestito convenzionale

Un prestito immobiliare non assicurato o garantito dal governo federale. Un prestito convenzionale può essere per importi di prestito conformi o non conformi.

Clausola di convertibilità

Una disposizione presente in alcuni mutui a tasso variabile (ARM) che consente al mutuatario di modificare l'ARM in un prestito a tasso fisso in momenti specifici durante la durata del prestito.

ARM convertibile

Un mutuo a tasso variabile (ARM) che può essere convertito in un prestito a tasso fisso a determinate condizioni.

Trasmettere

Trasferire o consegnare il titolo di proprietà da uno all'altro tramite atto o contratto. Quando un articolo diventa parte del trasferimento del titolo, viene trasferito con la proprietà.

Co-firmatario

Una seconda persona che firma il prestito e si assume la stessa responsabilità del pagamento del prestito, ma non riceve alcun beneficio dai proventi del prestito.

Indice del costo dei fondi

Un indice utilizzato per determinare le variazioni del tasso di interesse per alcuni mutui a tasso variabile (ARM). Rappresenta il costo medio ponderato di risparmi, prestiti e anticipazioni dei membri dell'11° distretto della Federal Home Loan Bank di San Francisco. Vedere anche: Mutuo a tasso variabile (ARM)

Patto

Promessa contenuta in un'ipoteca o in un atto che richiede o impedisce determinati utilizzi della proprietà e che, se violati, potrebbero comportare la perdita o il pignoramento della proprietà.

Ufficio di credito

Un'organizzazione che raccoglie, registra, aggiorna e archivia i registri finanziari e pubblici di individui a cui è stato concesso un credito e fornisce queste informazioni a creditori e altri utenti autorizzati dietro pagamento di una commissione. Le 3 principali agenzie di informazioni creditizie sono Equifax, Experian e TransUnion e hai il diritto legale di ricevere 1 report gratuito ogni anno da ciascuna di queste agenzie.

Limite di credito

L'importo massimo che puoi prendere in prestito con una linea di credito.

Servizio di monitoraggio del credito

Un servizio che offre il vantaggio di rilevare precocemente attività non autorizzate, al fine di limitare l'entità del danno finanziario che una persona potrebbe subire per mano di un ladro di identità.

Rapporto di credito

Un registro dei debiti e delle abitudini di pagamento di un individuo. Aiuta un prestatore a determinare se un potenziale mutuatario è o meno un buon rischio aziendale. Le 3 principali agenzie di informazioni creditizie che forniscono report di credito sono Equifax, Experian e TransUnion e hai il diritto legale di ricevere 1 report gratuito ogni anno da ciascuna di queste agenzie. Scopri come leggere un report di credito

Rischio di credito

La probabilità che un mutuatario paghi i propri obblighi come concordato. I mutuatari che pagano come concordato presentano un rischio di credito inferiore per i creditori.

Punteggio di credito

Un numero che valuta la qualità del credito di un individuo. Il numero aiuta a prevedere la probabilità relativa che una persona ripaghi un obbligo di credito, come un prestito ipotecario. In generale, più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che tu venga approvato e che tu paghi un tasso di interesse più basso su un prestito. Scopri come i titolari di carte di credito Bank of America possono ottenere un punteggio mensile gratuito

Creditore

Una persona o un'azienda dalla quale prendi in prestito denaro o alla quale devi dei soldi.

Affidabilità creditizia

La probabile capacità del mutuatario di rimborsare il debito.

Interesse cumulativo

Totale interessi maturati.

Riduzione

Un pagamento che riduce il saldo capitale di un prestito.

Consolidazione del debito

Un singolo prestito per saldare più debiti, solitamente su un periodo più lungo. Questo è un uso comune per una linea di credito su capitale immobiliare.

Rapporto debito / reddito

I tuoi pagamenti mensili totali del debito (ad esempio: prestiti, carte di credito e pagamenti ordinati dal tribunale) divisi per il tuo reddito mensile lordo prima delle tasse ed espressi in percentuale. Le linee guida della Federal Housing Administration (FHA) pop-up all'inizio del 2017 raccomandano che il pagamento mensile del mutuo non debba essere superiore al 31% del tuo reddito mensile prima delle tasse e che il tuo debito mensile totale non debba essere superiore al 43% del tuo reddito mensile prima delle tasse.

Atto (garanzia o quietanza)

Un documento che trasferisce legalmente la proprietà di un immobile da un venditore a un acquirente e consegnato all'acquirente alla chiusura. Prima di concedere un prestito, un prestatore richiederà solitamente una ricerca del titolo o un rapporto sul titolo per assicurarsi che il mutuatario possieda legalmente l'immobile che viene utilizzato per garantire il prestito.

Atto di fiducia

Documento utilizzato in alcuni stati al posto di un'ipoteca; il titolo è affidato a un fiduciario per garantire il rimborso del prestito.

Predefinito

Mancato pagamento dei pagamenti del mutuo in tempo o mancato rispetto di altri termini di un prestito. L'inadempienza può portare alla preclusione.

Delinquenza

Mancato rispetto dei tempi di pagamento.

Acconto

L'importo in contanti che paghi per l'acquisto della tua casa per compensare la differenza tra il prezzo di acquisto e il tuo mutuo ipotecario. Gli acconti spesso variano tra il 5% e il 20% del prezzo di vendita a seconda di molti fattori, tra cui il tuo prestito, il tuo creditore e la tua storia creditizia. Quanto dovresti versare come acconto?

Pareggio

Il processo per ottenere un anticipo sulla linea di credito disponibile.

Periodo di estrazione

Il periodo durante il quale un mutuatario può ottenere anticipazioni (chiamate anche prelievi) da una linea di credito disponibile. Alla fine del periodo di prelievo, i mutuatari potrebbero essere in grado di rinnovare la linea di credito o essere tenuti a pagare il saldo in sospeso per intero o in rate mensili.

Disposizione di scadenza alla vendita

Una clausola di un mutuo ipotecario che consente al creditore di esigere il rimborso completo se il mutuatario vende l'immobile che funge da garanzia per il prestito.

Caparra

Deposito effettuato verso un acconto come segno di buona fede. Il deposito viene solitamente effettuato quando si firma un contratto di acquisto.

Ingombro

Qualsiasi privilegio o responsabilità associata a una proprietà che influisce o limita il titolo di proprietà di tale proprietà, ad esempio tasse, mutui e locazioni non pagati.

Equal Credit Opportunity Act

Una legge federale che richiede ai prestatori e agli altri creditori di rendere disponibile il credito senza discriminazioni basate su razza, colore, religione, origine nazionale, età, sesso, stato civile o ricezione di reddito da programmi di assistenza pubblica. Scopri di più sul popup ECOA

Equità

La differenza tra il valore di mercato (valore stimato) della tua casa e i saldi del mutuo in sospeso e altri privilegi.

Escrow

Fondi depositati presso una terza parte, da trattenere fino al raggiungimento di una data specifica e/o al verificarsi di una condizione specifica.

Conto di deposito a garanzia

"Un conto di deposito a garanzia viene creato senza alcun costo per te per conservare denaro per pagare l'assicurazione sulla casa e le tasse sulla proprietà per tuo conto. Otteniamo informazioni per determinare gli importi annuali di assicurazione e tasse dovuti sulla proprietà e includiamo tali importi nei tuoi pagamenti contrattuali per eliminare una grande spesa una tantum per te. I fondi di deposito a garanzia ricevuti come parte dei pagamenti contrattuali vengono inseriti in un conto di deposito a garanzia. Quando viene ricevuta una bolletta assicurativa o delle tasse sulla proprietà, i fondi di deposito a garanzia raccolti nel tempo nel conto di deposito a garanzia vengono utilizzati per pagare queste bollette. I conti di deposito a garanzia possono anche essere definiti conti di sequestro."

Conto deposito a garanzia

Di solito si riferisce a un conto aperto da un creditore in cui i fondi per pagare le tasse immobiliari e l'assicurazione sulla casa vengono depositati come parte della rata mensile del mutuo del mutuatario, per poi essere erogati man mano che le tasse e l'assicurazione giungono a scadenza.

Escrow

"Un'analisi di deposito a garanzia viene eseguita periodicamente (generalmente una volta all'anno o più spesso a causa di eventi specifici, come una modifica di prestito) e confronta gli importi riscossi e versati nel conto deposito a garanzia con le spese effettive pagate dal conto deposito a garanzia per tasse e assicurazioni fatturate. L'analisi prevede anche cosa verrà pagato dal deposito a garanzia nel corso dell'anno successivo e calcola gli importi di pagamento del deposito a garanzia che saranno necessari per finanziare il tuo conto deposito a garanzia per l'anno successivo."

Eccedenza di deposito a garanzia

Un'eccedenza di deposito a garanzia si verifica quando il saldo del tuo conto deposito a garanzia supera il saldo minimo richiesto per il conto. Queste eccedenze di deposito a garanzia si verificano in genere quando si verifica una diminuzione delle tasse sulla proprietà o dei premi assicurativi. Quando ciò accade, potresti ricevere un assegno di rimborso per l'eccedenza di deposito a garanzia o i fondi potrebbero essere applicati a un futuro saldo deposito a garanzia.

Pagamento extra/superamento del pagamento

Quando paghi più del pagamento contrattuale, l'importo aggiuntivo pagato può pagare il pagamento contrattuale del mese successivo o ridurre il saldo capitale non pagato del mutuo dopo aver soddisfatto tutti gli altri importi dovuti (ad esempio, commissioni in sospeso, ecc.). Ciò può ridurre gli interessi valutati in futuro.

Fair Credit Reporting Act

Legge approvata dal Congresso per dare ai mutuatari determinati diritti quando hanno a che fare con agenzie di informazione sui consumatori o agenzie di informazioni creditizie. Tutte le agenzie di informazioni creditizie sono tenute a fornire cronologie creditizie accurate alle aziende autorizzate da utilizzare nella valutazione delle domande di assicurazione, impiego, credito o prestiti. Scopri di più sul popup FCRA

Valore di mercato

Il probabile prezzo di vendita di una casa. Il giusto valore di mercato è solitamente determinato da una stima.

Fannie Mae

Federal National Mortgage Association, un'impresa sponsorizzata dal governo che acquista e cartolarizza mutui per la rivendita sul mercato secondario. Visita il sito Web di Fannie Mae popup

Amministrazione federale delle abitazioni

Un'agenzia del Department of Housing and Urban Development. La FHA fornisce assicurazione ipotecaria per alcuni mutui residenziali. Stabilisce inoltre standard per la sottoscrizione di questi mutui e per la costruzione di case garantite da questi mutui. Visita il popup del sito Web della FHA

Tassa semplice

Proprietà chiara e assoluta di un immobile. Il proprietario assoluto di una proprietà ha il diritto di utilizzare il terreno in qualsiasi modo desideri, ad esempio: costruirci sopra, venderlo o affittarlo.

Mutuo per la casa FHA

Un mutuo assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA). Noto anche come prestito governativo. L'assicurazione ipotecaria FHA protegge il creditore (non il mutuatario) se un mutuatario non paga il prestito FHA. Questa assicurazione consente a un creditore di fornire opzioni di prestito e vantaggi spesso non disponibili tramite finanziamenti convenzionali.

FICO

Acronimo di Fair Isaac Corporation, che sviluppa le formule matematiche utilizzate per produrre punteggi di credito per la valutazione del rischio di credito. I punteggi FICO sono compresi tra un minimo di 300 e un massimo di 850. Più alto è il punteggio FICO, minore è il rischio di credito che presenta un consumatore. Scopri di più sui punteggi FICO

Costi finanziari

Il costo del credito al consumo espresso in dollari. Include l'importo degli interessi che pagherai durante i termini del prestito, i punti di origine e alcune altre voci. Alcune spese di chiusura non sono considerate spese finanziarie.

Prima ipoteca

Un'ipoteca che costituisce il privilegio maggiore su un immobile.

Tasso variabile

Un tasso di prestito per il quale il prestatore non ha "bloccato" o si è impegnato a prestare a un tasso di interesse particolare. Il tasso di interesse variabile e gli eventuali punti di sconto non sono garantiti. Il tuo tasso di interesse effettivo e i punti di sconto saranno basati sul prezzo di mercato disponibile per il tuo prodotto di prestito al momento in cui il tuo tasso di interesse è bloccato.

Assicurazione alluvione

Assicurazione che protegge dalle perdite dovute alle inondazioni. Quando disponibile, questo tipo di assicurazione è richiesta dalla legge quando una proprietà si trova in una zona a rischio di inondazione speciale.

pazienza

Un periodo durante il quale i pagamenti mensili del prestito sono temporaneamente sospesi o ridotti. Potresti qualificarti per la tolleranza se sei disposto ma non in grado di effettuare i pagamenti del prestito a causa di determinati tipi di difficoltà finanziarie. Durante la tolleranza, i pagamenti del capitale vengono posticipati ma gli interessi continuano ad accumularsi.

Preclusione

Una procedura legale in cui la proprietà a garanzia di un prestito inadempiente viene venduta dal creditore per rimborsare il prestito di un mutuatario. L'importo pagato da un acquirente al pignoramento potrebbe non essere sufficiente a rimborsare completamente il prestito e il mutuatario potrebbe continuare a dover pagare la differenza al creditore.

decadenza

La perdita di denaro, proprietà, diritti o privilegi dovuta alla violazione di un obbligo legale.

Formare 1098

Un modulo fiscale legale che riporta l'importo degli interessi e dei punti pagati durante l'anno precedente.

Freddie Mac

Un'impresa sponsorizzata dal governo che acquista e cartolarizza mutui per rivenderli sul mercato secondario. Visita il sito web di Freddie Mac popup

Data di finanziamento

La data in cui i proventi di un prestito sono disponibili o erogati a beneficio dei mutuatari.

Stima in buona fede

Elenco dettagliato e dettagliato di alcuni costi stimati associati a un mutuo immobiliare che il creditore è tenuto a fornire al mutuatario entro 3 giorni lavorativi dalla richiesta.

Prestito governativo

Un prestito assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA), garantito dal Department of Veterans Affairs (VA) o garantito dal Rural Housing Service (RHS). L'assicurazione protegge il prestatore (non il mutuatario) se un mutuatario non paga il prestito. Questa assicurazione consente a un prestatore di fornire opzioni di prestito e vantaggi spesso non disponibili tramite finanziamenti convenzionali.

Associazione nazionale mutui governativa (Ginnie Mae)

Linea di credito di equità domestica

Una linea di credito garantita dalla residenza del mutuatario. La durata tipica di un HELOC è di 30 anni: un periodo di prelievo di 10 anni seguito da un periodo di rimborso di 20 anni. Un HELOC è spesso utilizzato per lavori di ristrutturazione della casa, consolidamento del debito o altre spese importanti. Nella maggior parte dei casi, puoi prelevare fondi fino al tuo limite di credito disponibile per i primi 10 anni (il tuo periodo di prelievo) utilizzando assegni di convenienza, carte di debito o bonifico tramite Online Banking. Scopri di più sugli HELOC

Assicurazione per i proprietari di abitazione

Assicurazione per proteggere la tua casa dai danni causati da incendi, uragani e altre catastrofi. Di solito, l'assicurazione per la casa ti copre anche contro furti e vandalismo, nonché la responsabilità personale nel caso in cui qualcuno si faccia male o si infortuni sulla tua proprietà. Un creditore probabilmente ti chiederà di nominarlo come beneficiario dell'assicurazione se devi presentare un reclamo. Chiamata anche assicurazione contro i rischi.

HUD

Acronimo di US Department of Housing and Urban Development. HUD è un'agenzia governativa responsabile dell'implementazione e dell'amministrazione di programmi di sviluppo urbano e di edilizia abitativa. Tra le altre cose, HUD amministra la Federal Housing Administration, applica le normative RESPA e supervisiona Fannie Mae e Freddie Mac. Visita il popup del sito Web HUD

Pagamenti per l'assistenza abitativa

L'Housing Assistance Payment (HAP) è una forma di supporto per l'edilizia sociale fornita dalla tua autorità locale. Le autorità locali effettuano un pagamento mensile dell'affitto per tuo conto al tuo locatore, soggetto a termini e condizioni, inclusi i limiti di affitto.

Sequestro

Raccolta e deposito di denaro da parte di un creditore su un conto per pagare le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi del mutuatario quando scadono.

Reddito

Reddito regolare derivante da guadagni, commissioni, investimenti, pagamenti di affitti o altre fonti.

Proprietà di reddito

Indice

Quando utilizzato in una nota ipotecaria o in un contratto di credito, un indice finanziario è la misura utilizzata per decidere di quanto cambierà il tasso percentuale annuo all'inizio di ogni periodo di adeguamento. In genere, l'indice più o meno il margine è uguale al nuovo tasso che verrà addebitato, soggetto a eventuali limiti. I creditori utilizzano vari tassi di indice finanziario: tasso di finanziamento overnight garantito [(SOFR) e ARM indicizzati al Tesoro (T-Bills)]

Tasso d'inflazione

L'aumento del prezzo dei beni di consumo, solitamente espresso in percentuale in un determinato periodo di tempo.

Anticipo iniziale

Il processo per ottenere un anticipo sul credito disponibile nell'ambito della tua linea di credito.

Anticipo iniziale alla chiusura

Hai scelto la nostra opzione di trasferimento fondi per ridurre il tuo tasso di interesse. Verifica che le informazioni del conto siano corrette. Se mantieni almeno questo saldo di $ 25,000 per i primi tre cicli di fatturazione consecutivi in cui il conto è aperto, riceverai uno sconto dello 25% sulla tua tariffa approvata per tutta la durata della linea.

Anticipo iniziale di $ 25,000 o più

Lo sconto sull'anticipo iniziale di $ 25,000 o più si applica a chi riceve un anticipo iniziale di $ 25,000 o più e mantiene almeno quel saldo minimo per i primi 3 cicli di fatturazione consecutivi completi.

Importo del prelievo iniziale

I proventi della linea di credito sul valore netto dell'immobile o del prestito per la costruzione fino a un importo che il mutuatario è autorizzato a richiedere al momento della chiusura.

Tariffa iniziale

Il tasso di interesse iniziale. Alcuni lo chiamano "tasso teaser", perché all'inizio offre bassi interessi e basse rate mensili, ma potrebbe aumentare nel periodo di aggiustamento successivo (di solito si adeguerà anche se l'indice non aumenta, poiché è inferiore all'indice più il margine per il periodo iniziale).

RichiestaAssicurazione

Un contratto che fornisce un risarcimento per perdite specifiche in cambio di un pagamento periodico. Un contratto individuale è noto come polizza assicurativa e il pagamento periodico è noto come premio assicurativo.

Cartella assicurativa

Un documento che dichiara che l'assicurazione è temporaneamente in vigore. Poiché la copertura scadrà entro una data specificata, è necessario ottenere una polizza permanente prima della data di scadenza.

Mutuo assicurato

Un mutuo protetto da un assicuratore in caso di inadempienza. L'assicurazione protegge il creditore (non il mutuatario) se un mutuatario è inadempiente sul prestito.

Tasso di maturazione degli interessi

Il tasso percentuale a cui maturano gli interessi sul mutuo. Nella maggior parte dei casi, è anche il tasso utilizzato per calcolare le rate mensili.

Prestito a soli interessi

Un prestito per il quale paghi solo gli interessi dovuti per una parte del termine del prestito. Ciò riduce il tuo pagamento periodico ma non diminuisce il saldo del capitale sul prestito. Effettuare pagamenti solo interessi comporterà pagamenti più consistenti dovuti alla fine del periodo di pagamento solo interessi. Vedere anche: Prestito Balloon

Tasso d'interesse

Il costo annuale di un prestito a un mutuatario, solitamente espresso in percentuale. Il tasso di interesse non include le commissioni addebitate per il prestito. Vedere anche: Tasso annuo percentuale (APR)

Tasso di interesse massimo

Un limite di quanto il tasso di interesse variabile può aumentare in un dato momento. Molti prestiti immobiliari hanno sia limiti annuali (o semestrali) che limiti a vita, che limitano l'importo che i tuoi pagamenti possono aumentare in un periodo di adeguamento e per tutta la durata del prestito. Molti limiti consentono un aumento del tasso del 2-5% rispetto al tasso di interesse iniziale in un periodo di adeguamento (ad esempio, un tasso iniziale del 5% potrebbe aumentare al 7% o, a seconda delle linee guida del prestito, fino al 10%). Il limite del tasso di interesse a vita di un prestatore è in genere del 6% per tutta la durata del prestito.

Proprietà di investimento

Immobile acquistato per generare un reddito da locazione o per essere venduto una volta che il suo valore è aumentato.

Judgment

Un decreto di un tribunale che stabilisce che una persona è in debito con un'altra per un importo specificato. In alcuni stati, il tribunale può porre un privilegio sulla proprietà immobiliare del debitore come garanzia per il pagamento della sentenza al creditore.

Prestito Jumbo

Noto anche come prestito non conforme. L'importo del prestito supera gli standard che lo renderebbero idoneo alla vendita a Fannie Mae e Freddie Mac. Alcune aree geografiche hanno limiti temporanei di prestito conforme superiori ai limiti conformi tipici. I finanziatori possono addebitare commissioni aggiuntive e imporre determinate restrizioni a causa degli importi elevati del prestito. Scopri di più sui prestiti jumbo

passivo

Debiti o obblighi finanziari di una persona. Le passività includono debiti a lungo e breve termine, nonché potenziali perdite derivanti da rivendicazioni legali.

Collegamento

Diritto legale di un creditore sulla proprietà di un mutuatario, da utilizzare come garanzia per un debito.

Titolare del pegno

Persona fisica o giuridica che ha posto un privilegio su un bene immobile.

Tappo di regolazione della durata

Limite di quanto può aumentare il tasso di interesse variabile durante la durata di un prestito.

Linea di credito

Un accordo da parte di un prestatore per estendere il credito fino a un importo massimo per un periodo di tempo specificato. In una linea di credito su capitale immobiliare, la linea di credito è garantita dalla casa del mutuatario. Scopri di più su una linea di credito su capitale immobiliare

Impegno di prestito

Notifica formale da parte di un creditore che attesta che il prestito del mutuatario è stato approvato con riserva e specifica i termini in base ai quali il creditore accetta di erogare il prestito.

Stima del prestito

Divulgazione per aiutare i consumatori a comprendere i termini chiave del prestito e i costi stimati di un mutuo prima di presentare una domanda completa. Dopo che un consumatore ha inviato 6 elementi chiave: nome, reddito, numero di previdenza sociale, indirizzo della proprietà, valore stimato della proprietà e importo del prestito desiderato, il prestatore è tenuto a fornire questo modulo. Tutti i prestatori sono tenuti a utilizzare lo stesso modulo di stima del prestito standard per rendere più facile per i consumatori confrontare e cercare un mutuo.

Modifica del prestito

Modifiche a uno o più termini di un prestito.

Creazione di prestiti

Il processo mediante il quale un istituto di credito ipotecario eroga un prestito immobiliare e registra un'ipoteca sulla proprietà immobiliare del mutuatario come garanzia per il rimborso del prestito.

Rapporto prestito / valore

Il rapporto tra l'importo del capitale non pagato del prestito, o il limite di credito nel caso di una linea di credito, e il valore stimato della garanzia. Espresso in percentuale. Ad esempio, se hai un mutuo di primo grado di $ 80,000 su una proprietà con un valore stimato di $ 100,000, il LTV è dell'80% ($ 80,000 / $ 100,000 = 80%).

Periodo di blocco

La quantità di tempo prima della chiusura in cui puoi assicurarti un tasso di interesse per il tuo prestito. I periodi di blocco in genere vanno da 30 giorni a più di 90 giorni. In genere, più lungo è il periodo di blocco, più paghi in punti o interessi.

Lettera d'intenti

Una LOI sta per Lettera di intenti. Nel settore immobiliare commerciale, una Lettera di intenti è un accordo preliminare negoziato tra un inquilino e un locatore o un acquirente e un venditore. La LOI o Lettera di intenti stabilisce i principali aspetti economici e i punti dell'accordo con i termini proposti.

Alloggiamento fabbricato

Una struttura che è stata parzialmente o interamente costruita in un'altra posizione e spostata sulla proprietà (su una fondazione permanente). Una casa prefabbricata può essere o meno una casa mobile.

Margine

Il numero di punti percentuali che il prestatore aggiunge o sottrae al tasso indice per determinare gli aggiustamenti del tasso di interesse. Il margine è costante per tutta la durata del mutuo ed è specificato nella cambiale.

Data di scadenza

Giorno in cui il capitale, gli interessi e le commissioni di un prestito devono essere interamente rimborsati.

Pagamento vario

I pagamenti vari possono essere inviati da te tramite MortgagePay all'interno dell'Online Banking. Qualsiasi Pagamento vario effettuato tramite MortgagePay verrà applicato al conto in conformità con i termini e le condizioni del tuo prestito che possono includere l'applicazione di commissioni, capitale e/o altre categorie, come fondi non applicati se inferiori al pagamento contrattuale corrente dovuto.

casa mobile

Un tipo di residenza costruita su un telaio con ruote e trasportabile da un sito all'altro.

Casa modulare

Una casa prefabbricata, eretta in loco, con l'aspetto e le caratteristiche di una residenza costruita in loco.

Mutuo

Un documento legale che concede a un creditore un privilegio su un immobile per garantire il rimborso di un prestito. I prestiti ipotecari durano in genere da 10 a 30 anni, dopodiché il prestito deve essere rimborsato. Chiamato anche atto di fiducia e/o atto di garanzia.

Assicurazione ipotecaria

Per i prestiti convenzionali, assicurazione che protegge il prestatore in caso di inadempienza sul prestito. Se il pagamento iniziale è inferiore al 20%, la maggior parte dei prestatori richiederà di pagare un'assicurazione ipotecaria. Chiamata anche assicurazione ipotecaria privata (PMI).

Tipo di mutuo

In genere, ci sono tre programmi di mutui di base: prestiti della Federal Housing Administration (FHA), prestiti del Department of Veterans Affairs (VA) e prestiti ipotecari convenzionali. I prestiti VA sono offerti solo ai veterani qualificati e ai coniugi superstiti, mentre i prestiti FHA sono disponibili a tutti i mutuatari qualificati. Sia i prestiti VA che quelli FHA sono garantiti/assicurati dal governo federale. Questa assicurazione protegge il prestatore (non il mutuatario) nel caso in cui il mutuatario non paghi e il prestatore subisca una perdita. I prestiti convenzionali sono disponibili a tutti i mutuatari qualificati e non sono assicurati o garantiti dal governo federale.

Residenza multifamiliare (da 2 a 4 unità)

Una proprietà residenziale con 2-4 unità abitative singole (duplex, triplex o quadplex).

Ammortamento negativo

Il risultato quando le rate mensili non coprono tutti gli interessi dovuti sul prestito. Gli interessi non pagati vengono aggiunti al saldo non pagato, il che significa che l'acquirente della casa dovrà sempre più dell'importo originale del prestito.

Nuovo importo della riga

Somma della linea di credito esistente e importo del credito aggiuntivo richiesto.

Prestito senza costi di chiusura

Un prestito in cui il mutuatario non è tenuto a pagare in contanti di tasca propria alla chiusura per i normali costi di chiusura. Il prestatore in genere include i costi di chiusura nel saldo principale o addebita un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito con costi di chiusura per coprire l'anticipo dei costi di chiusura.

Prestito non conforme

L'importo del prestito supera gli standard che lo renderebbero idoneo alla vendita a Fannie Mae e Freddie Mac. Alcune aree geografiche hanno limiti temporanei di prestito conformi superiori ai limiti conformi tipici. I creditori potrebbero addebitare commissioni aggiuntive e imporre determinate restrizioni a causa degli importi elevati del prestito.

Non occupato dal proprietario

Immobili in cui il proprietario non abita.

Note:

Accordo scritto in cui il firmatario si impegna a pagare a una persona o a una società una determinata somma di denaro in una data specifica o su richiesta.

Avviso di default

Notifica formale scritta al mutuatario che si è verificato un inadempimento e che è possibile intraprendere un'azione legale.

Opzione ARM

Un tipo di mutuo a tasso variabile (ARM) che offre al mutuatario la possibilità di scegliere tra 4 opzioni di pagamento mensili per aiutarlo a ottenere flessibilità finanziaria per gestire i pagamenti in mercati con tassi d'interesse in aumento e sfruttare i tassi di interesse in calo.

origine

Data in cui vengono erogati i proventi di un prestito.

Data di origine

La data in cui un prestito viene finanziato o erogato.

Tassa di origine

Finanziamento del proprietario

Operazione di acquisto di un immobile in cui il venditore dell'immobile fornisce tutto o parte del finanziamento.

Occupate dai proprietari

Un immobile che il proprietario occupa come residenza principale.

Limite di pagamento

Un limite di quanto una rata mensile può aumentare in un dato momento. Alcuni mutui a tasso variabile hanno limiti di pagamento oltre ai limiti di tasso di interesse annuali (o semestrali) e ai limiti di tasso di interesse a vita. I limiti di pagamento non limitano l'importo degli interessi addebitati e possono causare un ammortamento negativo. Vedere anche: Limite del tasso di interesse

Data di modifica del pagamento

La data in cui un nuovo importo di pagamento mensile entra in vigore su un mutuo a tasso variabile (ARM). In genere, la data di modifica del pagamento si verifica nel mese immediatamente successivo alla data di modifica del tasso di interesse. Il mutuatario viene avvisato 30 giorni prima che il nuovo tasso e il pagamento entrino in vigore.

ricompensa

Pagamento completo del saldo in sospeso di un prestito. Inoltre, l'importo richiesto per pagare il saldo in sospeso per intero.

Interesse giornaliero

L'importo di interessi che maturano quotidianamente su un prestito. Questo viene calcolato moltiplicando il saldo del prestito in sospeso per il tasso di interesse annuo, quindi dividendo il risultato per 365.

PITI

Acronimo di capitale, interessi, tasse e assicurazione. Chiamato anche spesa mensile per l'alloggio.

Punteggio

Importo pagato al prestatore, in genere alla chiusura, per abbassare (o acquistare) il tasso di interesse. Un punto di sconto equivale a un punto percentuale dell'importo del prestito. Ad esempio, 2 punti su un mutuo di $ 100,000 costerebbero $ 2,000. I punti negativi indicano l'importo da accreditare alla chiusura per ridurre i costi di chiusura. Chiamati anche punti di sconto o punti mutuo.

Pre approvazione

Accordo condizionale di un creditore per prestare una determinata somma di denaro a un acquirente di una casa, secondo una serie di termini specificati.

Accordo di rifinanziamento prestabilito

Un accordo formale o informale tra un creditore e un mutuatario in base al quale il creditore accetta di offrire condizioni speciali (come una riduzione del tasso o delle spese di chiusura) per un futuro rifinanziamento come incentivo per il mutuatario a stipulare la transazione ipotecaria originale.

Vendita pre-pignoramento

Un'alternativa comunemente usata a un pignoramento. Se un proprietario di casa non può più permettersi di pagare il mutuo e la sua casa vale meno di quanto deve, una vendita allo scoperto gli consente di vendere la casa per estinguere il mutuo. In una vendita allo scoperto, il creditore accetta di accettare un importo inferiore a quello effettivamente dovuto sul prestito, in base a una dimostrazione di difficoltà finanziarie.

Spese prepagate

Le spese che solitamente vengono pagate in anticipo, come i depositi a garanzia per tasse e assicurazioni (che vengono saldati alla chiusura).

Interessi prepagati

Interessi riscossi alla chiusura di un mutuo di primo grado, che coprono il periodo dalla data di erogazione all'inizio del successivo periodo di pagamento.

Pagamento anticipato

Importo pagato per ridurre il saldo capitale di un prestito prima della scadenza del capitale.

Penale per pagamento anticipato

Una penale stabilita da alcuni creditori se un prestito viene rimborsato prima del termine specificato. Si tratta di un importo forfettario dovuto e pagabile in aggiunta al saldo del prestito, e di solito è limitato ai primi anni di un mutuo. Vedere anche: Commissione di chiusura conto

Prequalifica

Il processo di fornitura di informazioni finanziarie e di altro tipo (come la cronologia occupazionale e la garanzia proposta) da parte di un potenziale mutuatario affinché il prestatore possa stimare in via preliminare quanto il mutuatario potrebbe ottenere per l'acquisto di una casa. Una prequalifica non è un impegno a prestare.

Tariffa primaria

Il tasso di interesse che le banche applicano ai loro migliori clienti quando prestano loro denaro. Il Prime Rate statunitense, come pubblicato quotidianamente dal Wall Street Journal, si basa su un sondaggio sui prime rate delle 10 maggiori banche degli Stati Uniti. Il Prime Rate statunitense è utilizzato da alcuni istituti finanziari per calcolare i tassi di interesse variabili per le carte di credito. Le variazioni del Prime Rate statunitense influenzano le variazioni di altri tassi, compresi i tassi di interesse sui mutui.

Capitale e interessi

Il capitale è la quantità di denaro presa in prestito su un prestito. L'interesse è la commissione pagata per prendere in prestito denaro. Il capitale e l'interesse rappresentano la maggior parte del pagamento del mutuo, che può anche includere pagamenti di deposito a garanzia per tasse sulla proprietà, assicurazione per proprietari di case, assicurazione ipotecaria e qualsiasi altro costo pagato mensilmente o commissioni che potrebbero essere dovute.

Saldo capitale

La parte non pagata dell'importo del prestito. Il saldo principale non include interessi o altri oneri.

Pagamento del capitale

Porzione del pagamento mensile che riduce il saldo principale di un mutuo immobiliare. Questo termine si riferisce anche ai pagamenti anticipati che fai sul saldo principale.

Assicurazione ipotecaria privata

Tassa di elaborazione

Commissione addebitata per coprire i costi amministrativi di elaborazione di una richiesta di prestito.

Cambiale

Promessa scritta di rimborsare un importo specifico in un determinato periodo di tempo.

Contratto di acquisto

Contratto scritto firmato dall'acquirente e dal venditore, che stabilisce i termini e le condizioni in base ai quali verrà venduta una proprietà.

Rapporti di qualificazione

Calcoli utilizzati per determinare se un mutuatario può qualificarsi per un mutuo. Sono costituiti da 2 calcoli separati: una spesa per l'alloggio come percentuale del reddito e obbligazioni di debito totali come percentuale del reddito.

Prezzo

Importo degli interessi su un prestito, espresso in percentuale.

Tariffa massima

Blocco della tariffa

Un impegno emesso da un prestatore a un mutuatario che garantisce un tasso di interesse specifico per un periodo di tempo specificato. I periodi di blocco del tasso sono per un numero fisso di giorni e la scadenza del blocco del tasso si verifica quando tale periodo è trascorso, sottoponendo il tasso di interesse sul prestito alle fluttuazioni di mercato dalla data del blocco del tasso iniziale. Quando un blocco del tasso scade, dovrai contattare il tuo specialista di prestiti per stabilire un nuovo blocco del tasso prima di chiudere il prestito.

Scadenza del blocco della tariffa

Opzione di riduzione della tariffa

Una clausola in un mutuo a tasso fisso che dà al mutuatario l'opzione di ridurre il tasso di interesse in un secondo momento senza dover rifinanziare. L'esercizio di un'opzione di riduzione del tasso in genere non richiede la riqualificazione per il prestito.

Legge sulle procedure di liquidazione immobiliare

Una legge a tutela dei consumatori che, tra le altre cose, richiede la comunicazione anticipata dei costi di liquidazione agli acquirenti e ai venditori di immobili, proibisce alcuni tipi di commissioni di segnalazione e di altro tipo, stabilisce le regole per i conti di deposito a garanzia e richiede la comunicazione ai mutuatari quando viene trasferito il servizio di un prestito immobiliare.

Riammortizzare

Per prendere il saldo rimanente di un prestito ipotecario e stabilire un nuovo periodo di ammortamento dopo il quale il saldo capitale sarà pari a zero. Solitamente utilizzato dopo la fine del termine di un prestito con soli interessi.

flauto dolce

Un onere per un funzionario pubblico (in genere un conservatore dei registri immobiliari o un impiegato della contea) che annota nei registri pubblici i termini di un documento legale che riguarda il titolo di proprietà immobiliare, come un atto, un titolo di garanzia, la soddisfazione di un'ipoteca o un'estensione di un'ipoteca.

Registrazione

Tariffa di registrazione

Documentazione ridotta

Un metodo utilizzato per determinare il reddito quando si qualifica un mutuatario per un prestito. Il/i mutuatario/i forniscono il proprio reddito, tuttavia in genere non è richiesta alcuna documentazione di verifica.

Rifinanziare

Estinguere un prestito esistente con il ricavato di un nuovo prestito, generalmente utilizzando la stessa proprietà come garanzia, per usufruire di rate mensili più basse, tassi di interesse più bassi o risparmiare sui costi di finanziamento.

Prestito di riabilitazione

Un mutuo di primo grado che consente ai mutuatari di acquistare o rifinanziare e ristrutturare case. Con questo prodotto di mutuo, i mutuatari possono qualificarsi per importi di prestito basati sul valore finale della proprietà, fino ai limiti massimi del prestito.

Periodo di rimborso

Il tempo che hai per rimborsare completamente il saldo in sospeso, in base alle tue condizioni di pagamento. In una linea di credito su capitale immobiliare, ad esempio, il periodo di rimborso (tipicamente 20 anni) è il termine del prestito che segue il periodo di prelievo (tipicamente 10 anni).

Rescissione

La cancellazione di un contratto. In alcune transazioni garantite da immobili che comportano il rifinanziamento di una residenza principale, i richiedenti hanno 3 giorni lavorativi per annullare la transazione.

Riserve

L'importo di risparmi, separato dall'acconto, che un acquirente di casa accantona in caso di eventi imprevisti o emergenze. Durante il processo di approvazione del prestito, molti creditori richiedono che le riserve (in genere l'equivalente di 2 rate mensili del mutuo) siano verificate.

Diritto di primo rifiuto

Una clausola di un contratto che impone al proprietario di un immobile di dare a un'altra parte la prima opportunità di acquistare o affittare l'immobile prima di offrirlo in vendita o in affitto ad altri.

Prestito per l'edilizia rurale

Un prestito offerto dal Rural Housing Service (RHS), un'agenzia all'interno del Department of Agriculture. Il RHS fornisce finanziamenti agli agricoltori e ad altri mutuatari qualificati che acquistano proprietà in aree rurali e che non sono in grado di ottenere prestiti altrove. I fondi vengono presi in prestito dal Tesoro degli Stati Uniti. Vedere anche: Prestito governativo

Servizio di edilizia rurale

Seconda casa

Un immobile occupato part-time da una persona oltre alla sua residenza principale.

Prestiti garantiti

Prestiti per i quali il mutuatario concede al prestatore un pegno su una proprietà, come un'automobile, una barca, altri beni personali o immobili, che fungeranno da garanzia per il prestito.

Sicurezza

La proprietà che verrà impegnata come garanzia per un prestito. Se il debitore è inadempiente, il creditore può vendere la garanzia per soddisfare il debito.

Insediamento

Il completamento della vendita o dell'acquisto di una proprietà, o il completamento di tutti i passaggi necessari per ricevere i proventi (e creare un obbligo di rimborso) di un prestito. Vedere anche: Chiusura

Agente di liquidazione

Una persona o entità che conduce l'accordo per trasferire il titolo della proprietà e chiudere il prestito ipotecario. Può essere un avvocato, un assicuratore del titolo, un agente del titolo o un agente di deposito a garanzia.

Costi di liquidazione

Vendita a breve

Residenza monofamiliare

Un'unità abitativa singola indipendente. La proprietà non condivide alcun terreno comune con le proprietà vicine e non condivide alcun muro o tetto, ma può far parte di uno sviluppo unitario pianificato (PUD).

Sofr

Tasso di finanziamento overnight garantito; il SOFR è una misura generale del costo del prestito di denaro contante overnight garantito da titoli del Tesoro USA.

Tasso di partenza

Il tasso di interesse iniziale per un prestito ipotecario a tasso variabile (ARM) o una linea di credito a tasso variabile su capitale immobiliare. Noto anche come tasso iniziale o tasso introduttivo. Offre interessi più bassi e rate mensili più basse all'inizio, ma potrebbe essere modificato nel periodo di modifica successivo.

Finanziamento subordinato

Qualsiasi ipoteca o altro privilegio che abbia una priorità inferiore a quella della prima ipoteca. Il prestito subordinato ha diritto al pagamento in caso di pignoramento solo dopo che la prima ipoteca è stata pagata.

Prestito oscillante

Termine

Il numero di anni necessari per ripagare un prestito. Il termine del prestito è utilizzato per determinare l'importo del pagamento, il piano di rimborso e l'interesse totale pagato per tutta la durata del prestito.

Commissioni di terze parti

Commissioni addebitate per servizi resi da parti diverse dal mutuatario o dal prestatore. Tali commissioni possono includere perizie, relazioni creditizie, titoli e certificazioni di inondazione.

Titolo

Prova scritta della proprietà di un immobile.

Società del titolo

L'agenzia che esaminerà il titolo (o atto) di una proprietà per individuare discrepanze o privilegi non scoperti e che emetterà un'assicurazione sul titolo al creditore una volta che il titolo sarà ritenuto libero.

Assicurazione sul titolo

Assicurazione che protegge la parte interessata, sia essa il proprietario o il creditore, da problemi che potrebbero compromettere la proprietà legale dell'immobile.

Ricerca per titolo

Un esame dei registri utilizzato per determinare la proprietà legale di un immobile e tutti i privilegi e gli oneri su di esso. Solitamente eseguito da una società di titoli o da un avvocato.

Rapporto di spesa totale

Costo della transazione

La commissione che potrebbe essere addebitata ogni volta che si utilizza la linea di credito.

Indice del Tesoro

Un indice che viene utilizzato per determinare le variazioni del tasso di interesse per determinati piani di mutui a tasso variabile (ARM). Si basa sui risultati delle aste che il Tesoro degli Stati Uniti detiene per i suoi buoni del Tesoro e titoli o è derivato dalla curva di rendimento giornaliera del Tesoro degli Stati Uniti, che si basa sui rendimenti bid di chiusura del mercato sui titoli del Tesoro attivamente negoziati nel mercato over-the-counter. Vedere anche: Prime rate

Fiduciario

Un fiduciario che detiene o controlla beni a beneficio di altri.

Verità nella legge sui prestiti

Una legge federale che richiede la divulgazione delle condizioni di credito utilizzando un formato standard. Ciò ha lo scopo di facilitare i confronti tra le condizioni di prestito di diversi istituti finanziari. Leggi il Truth in Lending Act sul popup del sito Web del Dipartimento del Tesoro

Fondi non utilizzati

Quando l'intero pagamento o una parte del pagamento ricevuto da Bank of America può essere depositato su un conto sospeso.

assicuratore

La persona che approva o rifiuta un mutuo immobiliare in base ai criteri di sottoscrizione e approvazione del creditore.

Assunzioni

Il processo decisionale del prestatore per decidere se concedere un prestito a un potenziale mutuatario in base al merito creditizio, all'occupazione, alle attività e ad altri fattori, e l'abbinamento di questo rischio a un tasso, una durata e un importo del prestito appropriati.

Domanda di prestito residenziale uniforme (1003)

Modulo standard per la richiesta di prestito pubblicato dalla Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) e utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito.

Saldo capitale non pagato

Quando utilizziamo il termine Saldo Capitale Non Pagato, intendiamo l'importo che hai preso in prestito (che può includere importi che sono stati aggiunti al tuo saldo capitale in relazione alle modifiche del prestito) nel corso della cronologia del prestito che non è stato ancora rimborsato. Potremmo addebitarti interessi ogni mese sul Saldo Capitale Non Pagato (o importo dovuto), in base ai termini del tuo prestito.

Linee di credito non garantite

Utilizzato solitamente quando si fa riferimento a un prestito o a una linea di credito (prestito non garantito, linea di credito non garantita) che non è assistita da garanzie.

Costi anticipati

I costi che devi pagare quando fai domanda per un prestito. In genere includono le commissioni per la richiesta di prestito. Alcuni creditori richiedono che anche alcuni dei costi di chiusura vengano pagati quando fai domanda.

Prestito VA

Un mutuo garantito dal Department of Veterans Affairs (VA) per veterani qualificati delle forze armate statunitensi. Vedere anche: Government loan (Prestito governativo)

Casa per le vacanze

Una casa vacanze è una proprietà unifamiliare che il mutuatario occupa oltre alla sua residenza principale. La proprietà non può essere considerata produttrice di reddito e non deve far parte di un pool di affitto obbligatorio, ma occasionalmente può essere affittata ad amici e parenti. Quando la proprietà è classificata come seconda casa, il reddito da locazione non può essere utilizzato per qualificare il richiedente. Una proprietà da 2 a 4 unità non è idonea per lo status di seconda casa. Noto anche come seconda casa.

Tasso variabile

Un tasso di interesse che può fluttuare o cambiare periodicamente, spesso in relazione a un indice come il prime rate o altri criteri. I pagamenti possono aumentare o diminuire di conseguenza.

Pagamento minimo mensile a tasso variabile

L'importo minimo che dovrai pagare ogni mese sulla tua linea di credito su capitale immobiliare, o HELOC (non include alcun pagamento per l'opzione di pagamento del prestito a tasso fisso). L'importo del pagamento include sia il capitale che gli interessi (minimo di $ 100). La rata mensile richiesta può variare ogni mese e si basa sul saldo del prestito in sospeso e sul tasso di interesse fluttuante. In generale, questo pagamento è destinato a rimborsare il saldo del prestito in rate sostanzialmente uguali di capitale e interessi per il periodo di prestito rimanente, in base alle informazioni sul saldo e sul tasso al momento di ogni calcolo mensile.

W-2

Una dichiarazione di stipendio e tasse fornita annualmente dal tuo datore di lavoro. Il modulo W-2 specifica il tuo reddito e le varie tasse locali e federali trattenute dal tuo reddito. Viene fornito all'IRS insieme alla tua dichiarazione dei redditi.

Procedura dettagliata

Un'ispezione finale poco prima della conclusione dell'affare per accertarsi che l'immobile sia nelle stesse condizioni in cui si trovava al momento della stesura del contratto di offerta.

Analisi what-if

Un'analisi di convenienza basata su uno scenario what-if. Un'analisi what-if è utile se non si hanno dati completi o se si desidera esplorare l'effetto di varie modifiche al reddito, alle passività o ai fondi disponibili o ai coefficienti di qualificazione o alle spese di acconto utilizzate nell'analisi.

Dove si trova?

Il numero della tua domanda è elencato nella tua lettera di benvenuto o in altre comunicazioni bancarie relative a questa domanda. Se non hai ricevuto la tua lettera di benvenuto o hai bisogno di aiuto con il numero della tua domanda, chiama il numero 1.800.269.3084.

Perché lo chiediamo?

Quando crei credenziali online, prendiamo ampie precauzioni per proteggere le tue informazioni e verificare la tua identità. Il tuo numero di previdenza sociale ci consente di confermare la tua identità.

Assicurazione tempesta

Questa copertura è solitamente richiesta nelle zone costiere e copre i danni alla proprietà causati da una tempesta di vento. Come la copertura per inondazioni e terremoti, l'assicurazione contro le tempeste di vento copre i danni all'abitazione e, in alcuni casi, i beni personali e le spese di sostentamento se l'abitazione è inabitabile. Alcuni stati offrono programmi di assistenza di mercato o associazioni di sottoscrizione congiunta per aiutare i proprietari di case a trovare una copertura in aree in cui la copertura è scarsa.

Bonifico bancario

Trasferimento di denaro dalla banca di una persona al conto bancario di un'altra persona, sia a livello nazionale che internazionale.

Rendiconto di fine anno

Il report mostra quanto è stato pagato in interessi durante l'anno, così come il saldo rimanente del prestito ipotecario alla fine dell'anno. Se la banca ha un conto di sequestro per te, mostrerà anche quanto è stato pagato e accantonato in tasse sulla proprietà. Se la banca non ha un conto di sequestro per tasse sulla proprietà, i dettagli fiscali non vengono visualizzati nel report.