Se stai pensando di acquistare o rifinanziare una casa, ecco le ultime novità sui tassi dei mutui per aiutarti a prendere una decisione più consapevole.
Lunedì 16 giugno, il tasso medio per un mutuo a tasso fisso a 30 anni si attesta al 6.93%. Per gli altri mutui a tasso fisso, il tasso a 20 anni è del 6.70%, quello a 15 anni del 5.98% e quello a 10 anni del 6.00%. Gli acquirenti FHA vedono un tasso di circa il 7.42% su un mutuo a 30 anni, mentre i mutui jumbo sono leggermente inferiori, al 6.95%.
Questi tassi provengono da un mix di circa 40 istituti di credito di alto livello e si basano su mutuatari con un solido merito creditizio (680-739) e un acconto del 20%, il che li rende più realistici rispetto ai tassi teaser spesso pubblicizzati online.
Tassi medi odierni: acquisto vs. rifinanziamento
| Tipo di prestito | Acquista | Rifinanziare |
|---|---|---|
| Fisso a 30 anni | 6.93% | 7.13% |
| FHA 30 anni fisso | 7.42% | 7.54% |
| VA fisso a 30 anni | 6.67% | 6.65% |
| Fisso a 20 anni | 6.70% | 7.04% |
| Fisso a 15 anni | 5.98% | 5.98% |
| FHA 15 anni fisso | 6.78% | 6.74% |
| Fisso a 10 anni | 6.00% | 6.18% |
| BRACCIO 7/6 | 7.29% | 7.22% |
| BRACCIO 5/6 | 7.13% | 7.13% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.95% | 7.09% |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.70% | 6.75% |
| Braccio Jumbo 7/6 | 7.40% | 7.39% |
| Braccio Jumbo 5/6 | 7.35% | 7.35% |
Capire i mutui trentennali
Ancora oggi l'opzione preferita da molti acquirenti, il mutuo a tasso fisso trentennale offre rate mensili stabili e rate più basse rispetto a quelli a breve termine. Anche se pagherai interessi più elevati nel lungo periodo, è ideale se hai un budget mensile limitato.
Termini più brevi: prestiti a 20, 15 e 10 anni
20-Year: Rate più elevate, ma estinguerai il debito più velocemente e risparmierai sugli interessi.
15-Year: Rimborso ancora più rapido con interessi ancora più bassi, ma le rate mensili aumentano.
10-Year: Ideale per chi può permettersi rate più elevate e vuole accumulare rapidamente capitale.
| Termine | Prezzo | Mensile su $ 500K |
|---|---|---|
| 30-Year | 7.00% | $3,327 |
| 20-Year | 6.75% | $3,802 |
| 15-Year | 6.00% | $4,219 |
| 10-Year | 6.00% | $5,551 |
Andamento dei tassi: scenderanno ulteriormente?
I tassi dei mutui seguono un mix di segnali economici: la politica monetaria della Fed, l'inflazione e i rendimenti obbligazionari. Sebbene non siano direttamente legati alle azioni della Federal Reserve, i tassi spesso rispondono al sentiment economico più ampio.
Dopo diversi aumenti dei tassi nel 2022 e nel 2023, la Fed ha iniziato a tagliare i tassi alla fine del 2024. Sono previsti ulteriori tagli nel 2025, ma non è chiaro quanto velocemente seguiranno i tassi dei mutui.
Suggerimenti per ottenere un'ottima tariffa
Confronta i TAEG, non solo tassi di interesse.
Migliora il tuo punteggio di credito prima dell'applicazione.
Controlla il tuo rapporto debito/reddito (l'obiettivo è il 43% o meno).
Effettua un acconto più grande se possibile.
Negoziare i creditori possono essere flessibili.
Cos'è un mutuo?
Un mutuo è un prestito utilizzato per acquistare una casa. Lo si rimborsa nel tempo, più gli interessi. La casa stessa funge da garanzia. Se si smette di pagare, il creditore può riprendersela tramite pignoramento.
Tipi di mutuo in breve
Prestiti a tasso fisso: Gli interessi e i pagamenti restano invariati.
Braccia: Iniziare con un livello basso, quindi regolare.
Prestiti conformi: Scopri i limiti e le regole di Fannie/Freddie.
Prestiti Jumbo: Per le case più costose.
FHA Prestiti: Acconto basso, ottimo per chi ha un credito basso.
Prestiti VA: Per veterani e militari in servizio attivo.
APR vs. tasso di interesse
Tasso di interesse: Quanto addebita il prestatore.
aprile: Include tasso più commissioni e fornisce un quadro completo del costo reale del tuo prestito.
Esempio:
Prestito: $500,000
Tasso di interesse: 7.00%
Commissioni: $ 10,000
TAEG: 7.227%
Considerazioni finali
I tassi dei mutui rimangono storicamente elevati, ma con un'attenta pianificazione, puoi comunque trovare un'offerta adatta alla tua situazione. Fai un giro di negozi, conosci i tuoi numeri e pensa al futuro, soprattutto se stai acquistando o rifinanziando nel mercato attuale.